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保险业跳出低智商竞赛
2006年7月4日 14:59  来源:中国计算机报  作者:高雪娟
 
  “到现在为止,保险业的开放只剩下外资公司不能做团险业务,再一个是寿险公司必须要合资,其他的已经完全开放了。从这几年各个保险公司发展的实践看,在开展业务的同时,信息化建设跟不上,出现功能不全、内控能力减弱、风险隐患加大、资源共享不足等难题,这些难题成为掣肘保险公司发展的瓶颈。”6月23日,在中国计算机报社主办的2006保险业盈利能力挖掘与业务创新高峰论坛上,中央财经大学中国精算研究院院长李晓林的一席话让台下来自50多家保险公司的高层深有同感。对于保险行业来说,越来越不能只依赖原有的低智商竞赛,即比拼业务员的多少。很多工作都是靠信息化来做的,通过信息化的工作让诸多环节标准化、系统化,实现经营者的整体战略目标。
  乘法还是加法
  保险业的市场潜力有多大?中国被认为是保险业潜力最大的市场。李晓林分析,中国有13亿人口,改革开放20多年,平均每年超过9%的GDP增长,这是一。二是人口规模在增长,社会阶层的格局在逐渐形成,其中很重要的一点就是中产阶层在慢慢形成,而这些中产阶层是保险行业最富有价值的客户群体。三是当社会从计划经济转到市场经济,要求市场的参与者必须对自身经营风险负责任。而经营风险中,保险是一个非常有力的武器,帮助控制、消化、应对运作的风险。四是老百姓的消费观念在转变,最初把钱放在银行,目的是考虑安全性,慢慢地从储蓄的安全开始考虑增值,考虑投资的回报性。另外,最近央行连续7次降息的调整,从另外一个层面把老百姓口袋的钱,或者他们存在银行的钱推向了保险行业。
  正是因为这种种动力,有一个公式经常被业内人士引入,用来比喻中国巨大的保险业市场:13亿人口乘以一个具体数值会得出一个庞大无比的市场容量和潜力规模的市场测算。事实是否如此?
  中国计算机报社总编卢山对此提出置疑:保险业让人联想到两个“最”,一个是最大,13亿人口是和最大最紧密相关的指标;一个是最后,出于各方面考虑,金融业是受保护的行业之一,是最后一个开放的市场。不过,还有一个“最”容易被人忽略,即最难开拓的市场。13亿这个数字没有问题,但后面两个基本要素都出了问题,一个是乘号用错了,一个是基数出了问题。中国快速发展的经济和快速变化的商业环境和生活环境导致了人对未来的不确定感,从而产生了保险的需求,需求的人数众多,层次也很复杂。但是中国商业文化和商业环境的不成熟有一个根本的问题没有解决,即信任半径,人和人之间的信任半径非常小。所以这个公式是不成立的,不应该是乘法,应该是加法,而基数当然也没有想像中的大。也就是说,保险市场潜力大,但没有想像中的易得。保险业应该实实在在地以客户为中心,进行盈利能力的挖掘和业务的创新。
  不变还是应变
  处于快速发展的保险业,最大的一个特点是变:不停地变,业务在变,市场在变。“变”对保险业信息化提出一个挑战,一套实施完成的信息化系统自然是相对固定的,是不变的,而市场环境的变化又要求保险业信息化能应变,或者更准确地说,保险信息化无论是做大方案还是小方案一定要有相关的策略去研究,怎样以不变和少变去应万变。
  中国人寿保险集团公司信息技术部副总经理朱宏玲介绍,国内外金融保险业发展趋势,首先是竞争加剧,竞争模式日趋专业化,包括专业的保险公司都是由控股模式来经营管理,在不久的将来会有新的保险公司出现,不同的公司也会加入到不同的集团,都会经受组织制度的变革,这对原来信息化的变革会有一定的冲击。二是监管的变化,原来保险公司是分散的,数据是分散的,监管是分散的,比如为大的国有企业设计产品的时候,很多人民银行分行是有权利批准的。中国人寿1997年开始进行产品集中,主要动力就是监管部门要求集中。正是管理目标发生了变化,围绕着管理的目标和流程变化要做出新变化。
  朱宏玲说,中国人寿“十一五”的发展战略是将中国人寿建设成为一个资源配置合理、综合优势明显、主业特强、适度多元,备受社会与业界尊重的内涵价值高、核心竞争力强、可持续发展、后劲足的大型现代金融控股集团,实现做大、做强、做优。中国人寿正在研究IT的建设怎么样做长远的考虑,如何利用已有的IT资源为新成员来服务,以后的IT模型是什么样。
  中国华农财产保险公司信息技术部总经理高继东更加关注目标确定的正确与否,具体的目标确定方法。目标设得过低没有什么指导性,工作也没有任何进步;目标设得过高,结果是造成巨大的资源浪费,伤害参与者的积极性,这可能是一个更坏的结果。因此,保险企业有必要实行IT的治理创新,从治理角度研究什么样的架构适应长远、共享和变化。
  对外经贸大学金融科技中心主任陈进教授强调,通过电子商务等信息化手段来提高保险公司的营销能力,无论是流程和业务能力都要让自己的客户更加满意,同时从企业经营来说防范风险,使得企业可持续发展。
  用友金融软件系统有限公司咨询总监高翔建议,通过共享服务中心(FSC),打破传统行业的点式布局的财务运作,实现扁平化式的集团财务管理。这样,即使下属公司不断变化,仍然可以消除总部对下述机构财务监控的盲区,实现对下属机构全程监控,实现集团内财务信息共享,通过管理模式的统一化要求,可以确保财务管理质量标准化、内控风险最低化,并可以降低成本,优化财务工作流程,最终实现财务对业务的监督、指导、评价的目标。
  高翔说,做FSC方案的前提须做到四点。首先是财务管理模式集中,实现内控风险的最低化并降低成本,能够支持集团规模的扩张。第二,要做一个财务数据集中的平台,把所有分支机构的数据集成在一个平台上,消除集团和分子公司的财务信息不对称,加强对分子公司的审计。第三,资金管理运作集中,建立资金收、支、融的集团统一平台,打破法人的界限,同银行等金融机构以及客户供应商建立整合的资金流,并依托网络等信息共享平台统一筹划。第四,绩效监控评价集中,建立集团的分级分析框架体系,对分子公司和投资项目进行关键绩效指标的监控和合理评改,实现投资的保值、增值。
  规范还是创新
  国外保险业的昨天是不是我们的今天?会上,许多专家对此给出否定的答案。中国特殊的文化、经济环境,与国外的发展大不相同,自然不能完全照搬国外的经验,完全采用他们的规范。市场在变化,客户群体在变化,客户需求在变化,而且每一位个体会有独特的个性,所以,保险公司要创新,要具备保险产品创新的能力、流程创新的能力,以便符合客户需求。但是,从另一个方面来讲,2006年年底,金融业全面开放,境外投资者可以进入保险市场,到那个时候,中国保险行业与全球保险竞争就在一个统一的平台上了。这个时候国外非常多的先进业务理念,国外一些保险行业里的业务标准会慢慢地深入到中国市场上。此外,很多保险公司成为上市公司,上市公司怎么应对市场对上市公司的要求,包括很多财务上的要求等,在高速发展的过程中怎么样全球化?所有的这些又要求业务流程标准化、规范化。
  到底要规范还是创新?李晓林说,规范和创新在一定程度上不矛盾。国外的方案不太适应中国国情,很大的问题就是国外的业务有很多的规范性。但中国的发展跟国外的基础不同,在这种情况下纯粹照搬过来是不可能的,要做的只能是把自己已有的业务在原来的基础上做一些逐步的规范化。在规范的过程中当然要借鉴国外的经验,之所以这样是因为我们的人文基础、经济基础等跟国外比有很大的差距,所以有些地方只能靠我们自己的研究来做。
  Citrix北京代表处资深技术顾问季飞说,IT架构也要适当创新。Citrix通过为保险企业提供一个接入平台,通过统一的标准来接入到企业所有的应用里面,应用者可以是任何人,而控制则集中在中央。这样就改变现在很多企业把大部分的钱投入到维护现在的系统。据有关数据显示,目前这个比例是8:2,就是80%的钱投入到维护系统,而20%的钱才去想用什么样的技术来提高效能。Citrix把这种模式完全转变。
  陈进说,数据分析、知识发现、决策支持和金融智能,不仅是数据挖掘的不同层级的任务,也体现了保险公司在开展数据挖掘工作中的规划进度。早期的保险业数据仓库建设,关注的往往是数据分析和知识发现的内容,如提供统一及时的业务报表,提供集成的客户信息等。当具备了相应的数据挖掘基础,保险公司有可能将数据仓库的应用引入到决策支持和商业智能的层面,更关注于提供决策信息支持、辅助业务管理、分析和评价经营业绩等主题领域,从而帮助保险公司跳出低智商竞赛的泥潭。
  
  主持人:中央财经大学中国精算研究院院长李晓林
  保险业很多工作要靠信息化来做,通过信息化让诸多环节标准化、系统化,能够实现经营者的整体战略目标,这将越来越重要。
  
  深信服科技行业咨询部高级经理官俊东
  随着业务数据量的增加,对数据安全性的要求的提高,保险行业在网络互联层需要一种更高性价比的方案,即VPN网络互联。
  
  中国计算机报社总编卢山
  保险业有三个重要要素,即“PPT”。第一个P是产品,产品的创新非常重要。第二个P是流程,完善的流程必不可少。第三T是信息技术,它支撑着整个公司创新。
  
  Citrix北京代表处资深技术顾问季飞
  Citrix应用接入平台,通过统一的标准来接入到企业所有的应用里面,并可以集中控制,让最少的钱用于维护系统,节省下来的钱用于提高应用水平。
  
  中国人寿保险集团公司信息技术部副总经理朱宏玲
  通过信息化来提高自己的营销能力和动作效率,无论是流程和业务能力都能让客户满意,同时减少企业经营风险,使企业可持续发展。
  
  中国华农财产保险公司信息技术部总经理高继东
  保险业IT应用基本上是处在从业务处理到数据处理的阶段,目前提供的手段也不算丰富,数据挖掘、分析方面还不能为公司的决策提供依据。
  
  用友金融软件系统有限公司咨询总监高翔
  通过FSC服务中心对信息和流程的整合,可以实现集团内财务信息共享,消除总部对下属机构财务监控的盲区,实现对下属机构全程监控。
  
  日立数据系统有限公司技术顾问余?
  HDS将存储的“大脑”(智能控制器)和“身体”(磁盘介质)分开,让企业入门级和中小企业市场的用户享受到虚拟化带来的种种便利。
  
  美科利公司技术顾问刘群策
  保证IT系统应用质量,需要高性能的测试手段和工具。美科利质量中心和性能中心帮助客户监控上线以后的系统,保证业务流程能够得到很好的实现。
  
  宝利通公司中国区技术经理李锋
  视频通信和语音通信为企业提高工作效率、提高生产力、节约生产成本发挥着至关重要的作用。平安保险已经成功实施一套完备的视频会议系统。
  
  对外经贸大学金融科技中心主任 陈进教授
  支持用户多样化,支持服务个性化,支持业务网络化和支持决策智能化是保险业的四个发展趋势。保险业要通过创新来抢占市场。
  
  赛讯咨询公司高级分析师袁文力
  保险业竞争优势来源于三个方面:第一是良好的数据,第二是直通式数据处理,第三是无障碍信息交流。信息技术为保险业提高竞争优势提供帮助。
  
  美国大型保险公司(年保费收入大于10亿美元)2006年考虑上的项目
  
  美国中型保险公司(年保费收入1亿美元至10亿美元之间)2006年上考虑的项目
 
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